Banyak orang ingin uangnya bisa menghasilkan lebih banyak uang tanpa harus bekerja ekstra. Salah satu pilihan populer adalah deposito di bank. Produk ini menawarkan bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Namun, setiap instrumen keuangan pasti punya sisi positif dan negatif.
Apa Itu Deposito di Bank?
Deposito merupakan simpanan berjangka yang memiliki jangka waktu tertentu. Nasabah menyetorkan dana sesuai nominal minimum yang ditetapkan pihak bank. Setelah itu, uang tersebut tidak bisa diambil sewaktu-waktu sebelum jatuh tempo.
Sebagai imbalannya, bank memberikan suku bunga yang lebih besar daripada tabungan konvensional. Jangka waktu yang tersedia biasanya mulai dari 1, 3, 6, hingga 12 bulan.
Keuntungan Menyimpan Dana di Deposito
Ada tiga jenis deposito yang umum beredar di Indonesia. Pertama, Deposito Berjangka yang paling sering digunakan masyarakat. Kedua, Sertifikat Deposito yang bisa dipindahtangankan atau diperjualbelikan. Ketiga, Deposito On-Call dengan tenor singkat mulai dari satu minggu. Masing-masing jenis punya karakteristik dan keuntungan berbeda sesuai kebutuhan nasabah.
- Bunga Lebih Tinggi dari Tabungan
Salah satu daya tarik utama deposito di bank adalah tingkat suku bunganya. Tabungan biasa hanya memberikan bunga sekitar 0,5% hingga 1% per tahun. Sementara itu, deposito bisa mencapai 3% hingga 7% per tahun tergantung tenor dan kebijakan bank.
Beberapa bank digital bahkan menawarkan bunga lebih kompetitif. Misalnya, SeaBank memberikan bunga 3,75% untuk tenor 1 bulan dan 6% untuk tenor 12 bulan. Allo Bank menawarkan bunga 5,5% dengan kesempatan tambahan hingga 7,5%. Bank Aladin Syariah bahkan menyediakan bagi hasil setara bunga hingga 9% per tahun.
- Dana Dijamin oleh LPS
Keamanan menjadi pertimbangan penting saat menyimpan uang. Kabar baiknya, baik tabungan maupun deposito dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Batas penjaminan mencapai Rp2 miliar per nasabah per bank.
Namun, syaratnya bunga yang diberikan tidak boleh melebihi tingkat bunga penjaminan LPS. Saat ini, tingkat bunga penjaminan LPS berada di kisaran 3,5%.
- Cocok untuk Investasi Jangka Pendek
Deposito termasuk instrumen investasi berisiko rendah. Dana yang disimpan tidak akan berfluktuasi seperti saham atau reksadana. Produk ini sangat cocok bagi pemula yang ingin mulai berinvestasi tanpa khawatir kehilangan modal.
Selain itu, deposito membantu menahan godaan untuk membelanjakan uang secara impulsif karena dana terkunci selama tenor berlangsung.
Risiko yang Perlu Diwaspadai
Kelemahan utama dari deposito di bank adalah kurangnya fleksibilitas. Uang tidak bisa ditarik kapan saja seperti tabungan. Jika nasabah butuh dana mendadak sebelum jatuh tempo, harus datang ke bank dan mengajukan pencairan lebih awal. Konsekuensinya, nasabah akan dikenakan penalti.
Setiap bank punya kebijakan berbeda soal penalti. Panin Bank misalnya, mengenakan break fee sebesar 6% dari total penempatan jika dicairkan sebelum waktunya. BCA juga tidak membayarkan bunga pada jangka waktu berjalan jika nasabah melakukan pencairan dini.
Selain itu, bunga deposito dikenakan pajak penghasilan sebesar 20%. Artinya, keuntungan yang diterima nasabah akan dipotong pajak terlebih dahulu. Sebagai contoh, jika bunga kotor sebesar Rp22.603 untuk deposito Rp10 juta tenor 1 bulan, maka pajak yang dipotong Rp4.521.
Deposito di bank cocok bagi siapa saja yang ingin menyimpan dana dengan aman sekaligus mendapatkan keuntungan lebih besar dari tabungan. Produk ini dijamin LPS, memiliki risiko rendah, dan menawarkan bunga kompetitif. Namun, keterbatasan akses dana serta potensi penalti pencairan dini dan pph perlu diperhatikan dengan cermat.